Près d’un investisseur sur trois utiliserait l’intelligence artificielle comme conseiller financier, suggère une nouvelle enquête – et cela pourrait potentiellement conduire à des conseils erronés, selon les experts.
Plus précisément, 31 % des investisseurs interrogés seraient à l’aise de mettre en œuvre les conseils financiers d’un programme d’IA générative sans vérifier au préalable ces recommandations auprès d’une autre source, selon un sondage du Certified Financial Planner Board of Standards, l’organisme qui régit la désignation CFP pour les conseillers financiers. .
« C’est un peu inquiétant », a déclaré Kevin Keller, PDG du conseil d’administration du CFP.
En termes simples, l’IA est une technologie qui vise à simuler l’intelligence humaine. L’IA générative utilise des algorithmes pour créer de nouveaux contenus comme des essais, des paroles de chansons, des œuvres d’art, des photographies et du code informatique – ou, dans ce cas, des conseils financiers.
ChatGPT, un programme devenu viral après avoir été rendu public à la fin de l’année dernière, est un exemple d’IA générative.
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Les bénéficiaires potentiels de conseils financiers peuvent utiliser ces programmes pour poser des questions ou des invites financières.
Considérez cet exemple d’invite de Keller : « Créez une allocation d’actifs pour un investisseur masculin de 62 ans qui est modérément tolérant au risque. »
Les algorithmes qui sous-tendent l’IA générative compilent des données provenant de sources comme Internet pour développer des réponses, et ces sources de données peuvent ne pas être fiables. La qualité des résultats dépend de la qualité du modèle, selon McKinsey & Co.
« Les résultats ne sont pas toujours précis ou appropriés », a écrit le cabinet de conseil à propos de l’IA générative.
« Pour sa part, ChatGPT semble avoir du mal à compter, ou à résoudre des problèmes d’algèbre de base – ou, en fait, à surmonter les préjugés sexistes et racistes qui se cachent dans les courants sous-jacents d’Internet et de la société en général », ajoute-t-il.
En bref, les résultats des conseils financiers ne seront pas nécessairement fiables à 100 %.
Bien entendu, la technologie et les algorithmes ne sont pas nouveaux pour les investisseurs, tout comme le scepticisme entourant cette technologie.
Les soi-disant robots-conseillers, qui utilisent des algorithmes pour automatiser les allocations d’actifs pour les investisseurs, ont commencé à apparaître au moment de la crise financière de 2008. Ils ont gagné en popularité, suscitant des questions quant à savoir s’ils peuvent fournir des conseils comparables à ceux des conseillers financiers humains.
Les investisseurs – en particulier ceux dont la vie financière est relativement compliquée – sont confrontés à un obstacle supplémentaire avec l’IA : s’y engager devient difficile si quelqu’un ne sait pas quelles questions poser en premier lieu, a écrit Michael Kitces, CFP et responsable de la stratégie de planification chez Partenaires de richesse de Buckingham.
« Avez-vous essayé de vous connecter à ChatGPT pour lui poser des questions et vous retrouver assis là à vous demander : « Que dois-je demander à un chatbot IA ? » « Maintenant, imaginez à nouveau ce sentiment, mais cette fois, vous devez lui poser la bonne question, car vos économies financières sont en jeu », a déclaré Kitces.
De manière peut-être contre-intuitive, les jeunes investisseurs semblent plus méfiants à l’égard des résultats de l’IA que les investisseurs plus âgés : 62 % des investisseurs âgés de 45 ans et plus se disent « très satisfaits » des conseils financiers de l’IA générative, contre 38 % des investisseurs de moins de 45 ans, selon le CFP. Sondage du conseil d’administration.
Pourtant, les investisseurs plus âgés – qui sont peut-être à la retraite ou proches de la retraite – sont généralement ceux dont les finances sont les plus complexes et qui ont besoin de conseils plus personnalisés, selon les experts.
En fin de compte, il y a toujours eu des investisseurs autonomes, et il y en aura toujours, a déclaré Keller. Ceux qui exploitent l’IA pour obtenir des conseils financiers devraient « faire confiance mais vérifier », a-t-il déclaré.
« C’est le Far West là-bas », a-t-il ajouté.
