Cette histoire est extraite du Guide de Life Kit pour rembourser les dettes de carte de crédit. Inscrivez-vous à la série de newsletters d’un mois ici pour obtenir des stratégies d’experts pour économiser de l’argent et dépenser moins.
Vous aimeriez donc rembourser vos dettes de carte de crédit. Mais vous aimeriez également constituer vos comptes d’épargne. Est-il possible de faire les deux ?
Oui, disent les experts financiers – et en fait, c’est recommandé.
« Si vous ne disposez pas d’une belle somme d’économies, lorsqu’une autre situation d’urgence ou imprévue survient, vous vous retrouverez à nouveau endetté par votre carte de crédit », déclare Yanely Espinaléducateur financier et auteur de Faites attention à votre argent.
Avec une planification et une budgétisation minutieuses, il est possible d’effectuer des paiements agressifs sur vos dettes de carte de crédit. alors que économiser pour l’avenir. Alors résistez à l’envie de consacrer tout votre argent à vos paiements par carte de crédit. Profitez plutôt de ce moment comme d’une opportunité de mettre de l’ordre dans vos finances.
Dans ce guide étape par étape, Espinal et Tania Brunun planificateur financier certifié basé à Atlanta, explique comment suivre vos paiements tout en évitant la roue du hamster de l’endettement.
Étape 1 : Suivez vos dépenses et voyez où vous pouvez les réduire
Pour rembourser vos dettes de carte de crédit, vous aurez besoin d’argent. Il est temps de revoir votre budget.
🗓️ Pour voir où vous pouvez économiser, suivez vos dépenses pendant 30 jours. Brown dit à ses clients d’utiliser un calendrier papier, mais vous pouvez également utiliser un cahier.
Essayez de ne pas utiliser une application qui suit vos dépenses à votre place, dit Espinal. La rédaction manuelle de vos dépenses quotidiennes vous aide à « voir les détails de l’endroit où se trouvent vos problèmes ».
Ensuite, passez en revue toutes vos dépenses et demandez-vous :
De quelles dépenses puis-je me débarrasser complètement ? Peut-être étouffer votre habitude de matcha latte dans l’œuf ou annuler cet abonnement à un magazine que vous lisez rarement.
Que puis-je couper temporairement ? « Vous n’êtes pas obligé de tout supprimer tout en remboursant vos dettes », explique Espinal. Cette privation pourrait vous inciter à recommencer à dépenser. Pensez plutôt aux dépenses dont vous pouvez vous passer pendant quelques mois, comme si vous payez pour plusieurs services de streaming, réduisez-en quelques-uns que vous n’utilisez pas souvent.
Que puis-je faire d’autre pour économiser de l’argent ? Repensez vos habitudes de dépenses. Essayez de dépenser rapidementrésister achats impulsifs ou rechercher des moyens de économiser de l’argent à l’épicerie. Ou peut-être souhaitez-vous essayer quelque chose de plus radical, comme déménager dans un endroit où le loyer est moins cher ou trouver un colocataire.
Que puis-je faire pour augmenter mes revenus ? Si vous ne trouvez pas d’argent supplémentaire dans votre budget actuel, vous devrez peut-être le trouver ailleurs, explique un éducateur financier. Rita-Soledad Fernández Paulino. Cela pourrait impliquer de chercher un emploi mieux rémunéré, demander une augmentation ou prendre un bousculade secondaire.
🚨 Gardez à l’esprit : Plus vous mettez de fonds de côté pour rembourser votre dette, plus vite vous pourrez la rembourser. Ce montant dépend entièrement de vous.
Disons que vous avez fait votre analyse (et une introspection) et que vous avez décidé de réduire modestement votre budget. Voici à quoi pourraient ressembler vos coupes :
C’est une somme d’argent décente à consacrer à votre parcours d’endettement.
Étape 2 : Mettre en place des fonds d’urgence et « d’amortissement »
Lorsque vous commencerez votre plan de remboursement de vos dettes, vous souhaiterez éviter d’utiliser vos cartes de crédit pour des achats importants que vous ne pouvez pas vous permettre. Pour ce faire, vous devrez mettre de côté des fonds pour les urgences et les dépenses à venir, explique Brown. L’idée est de payer les choses en espèces, et non d’accumuler davantage de dettes sur votre carte de crédit.
Voici ce dont vous aurez besoin pour commencer :
🚑 Environ 500$ à 1 000$ pour les urgences. Cela peut aider à couvrir, par exemple, une facture d’hôpital inattendue ainsi que des réparations de voiture et de maison. Une fois que vous avez remboursé toutes vos dettes, Brown recommande d’essayer d’économiser trois à six mois de dépenses pour votre fonds d’urgence.
Quoi que vous consacriez aux urgences, envisagez de mettre en place un dépôt automatique sur chaque chèque de paie, afin de ne pas avoir à vous rappeler de lui donner la priorité.
🎁 Un fonds « d’amortissement », ou de l’argent que vous savez que vous dépenserezdit Brown. Le montant dépend de vos besoins individuels. Par exemple, vous savez peut-être que l’année prochaine, vous devrez acheter des articles de remplacement pour votre trousse de premiers secours, des cadeaux de Noël et des pneus neufs pour votre voiture. Commencer à mettre cet argent de côté maintenant vous aidera à ne pas vous endetter plus tard et à éviter une panique de dernière minute.
Étape 3 : Établissez un budget
Comment vous assurer que vous restez sur la bonne voie avec vos épargnes et vos remboursements de dettes ? C’est là qu’un budget peut s’avérer utile, dit Espinal.
Si vous n’avez pas encore de budget mensuel, créez-en un. Un budget doit comporter des postes pour toutes vos dépenses mensuelles, y compris le logement, la nourriture et le transport. (Besoin de plus de conseils ? Découvrez notre histoire sur comment faire un budget.)
🚨Ensuite, tu vas ajouter des éléments de ligne pour « fonds d’urgence », « fonds d’amortissement » et « dette de carte de crédit« .
Vous vous souvenez des 270 $ que nous avons économisés à l’étape 1 ? Nous allons utiliser cela pour rembourser nos dettes de carte de crédit. Vous pouvez utiliser un calculateur de dette en ligne gratuit pour vous aider à décider du montant de votre paiement par carte de crédit.
Vous devriez effectuer le paiement minimum sur votre carte de crédit. Si vous ne le faites pas, vous devrez payer des frais de retard, votre cote de crédit diminuera et votre dette finira par tomber en défaut. Effectuer des paiements supplémentaires peut vous aider à rembourser votre dette plus rapidement et à réduire le montant des intérêts que vous payez.
Ainsi, avec les 270 $ supplémentaires de votre nouveau budget, vous pourriez répartir vos fonds comme ceci :
Une fois que vous avez remboursé votre carte de crédit et accumulé vos fonds d’urgence et d’amortissement, vous pouvez commencer à investir cet argent supplémentaire dans vos prochains objectifs financiers, qu’il s’agisse de rembourser une autre carte de crédit ou d’économiser pour un achat important.
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L’histoire a été éditée par Malaka Gharib. L’éditeur visuel est CJ Riculan. Nous aimerions avoir de vos nouvelles. Laissez-nous un message vocal au 202-216-9823 ou envoyez-nous un e-mail à LifeKit@npr.org.
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