Près de 9 jeunes investisseurs sur 10 ont activement négocié des actions cette année en raison de la hausse des taux d’intérêt et de l’inflation, selon une nouvelle enquête Bankrate. Et ce comportement pourrait leur coûter cher à long terme, estiment les experts.
« Si les jeunes investisseurs entrent et sortent du marché, il est presque certain qu’ils sous-performeront », a déclaré James Royal, un analyste de Bankrate qui a mené l’étude.
La Réserve fédérale a commencé à augmenter de manière agressive les taux d’intérêt en mars 2022 pour freiner une inflation toujours élevée. Les coûts d’emprunt sont désormais à leur plus haut niveau depuis plus de 22 ans, même si l’inflation a considérablement diminué depuis qu’elle a atteint un pic en période de pandémie en juin 2022.
En savoir plus sur les finances personnelles :
Le fisc veut une partie de votre propriété « trouvée »
Lorsque les remboursements des prêts étudiants reprendront, de nombreux emprunteurs pourraient avoir recours à un autre gestionnaire
Même les millionnaires ne se sentent pas en sécurité financière, selon un rapport
Les actions américaines ont enregistré en 2022 leur pire performance depuis 2008 dans ce contexte économique. Mais des taux d’intérêt plus élevés se sont également traduits par de meilleurs taux sur les comptes d’épargne, tels que les comptes à haut rendement proposés par les banques en ligne.
Le S&P500 L’indice boursier a rebondi en 2023 et est en hausse de 14 % depuis le début de l’année.
Selon Bankrate, 87 % des investisseurs de la génération Z ont réagi à la hausse des taux d’intérêt et de l’inflation en achetant ou en vendant des actions, ou en retenant des investissements supplémentaires.
Cette part dépasse « considérablement » la moyenne de 52 % parmi les investisseurs américains de tous âges, a déclaré Royal.
Le groupe Gen Z comprend les personnes âgées de 18 à 26 ans possédant des actions ou un compte connexe, comme un plan 401(k).
« La génération Z – et, en partie, la génération Y – n’a jamais connu de période de taux d’intérêt élevés, ni de période d’inflation élevée », a déclaré le planificateur financier agréé Ted Jenkin, fondateur et PDG d’oXYGen Financial, basé à Atlanta.
Cependant, laisser les émotions plutôt que la logique guider les décisions d’investissement conduit généralement les investisseurs à prendre « une mauvaise décision financière », a déclaré Jenkin, membre du conseil consultatif de Upreg.
Entrer et sortir du marché conduit généralement les investisseurs à rater les jours les plus importants du marché et peut également entraîner une facture fiscale plus importante pour les investisseurs, a déclaré Royal.
Une analyse historique de Bank of America du S&P 500 montre que les investisseurs qui ont raté les 10 meilleurs jours du marché par décennie auraient un rendement total de 28 % entre 1930 et 2020. En comparaison, les investisseurs qui sont restés stables auraient un rendement de 17 715 %.
« Vous ne voulez tout simplement pas chronométrer le marché », a déclaré Royal.
Les jeunes investisseurs étaient également les plus susceptibles d’acheter des actions au lieu de les vendre, par rapport aux autres âges, a constaté Bankrate. Cela pourrait être très utile aux jeunes investisseurs s’ils conservent leur investissement pendant au moins cinq ans, a déclaré Jenkin.
Les investisseurs peuvent utiliser une règle empirique connue sous le nom de « règle des 120 » pour déterminer une allocation approximative d’actions adaptée à l’âge dans votre portefeuille, a-t-il déclaré. Cela implique de soustraire votre âge de 120 ans, ce qui signifie que la plupart des investisseurs de la génération Z auront un portefeuille composé à environ 90 % ou plus d’actions, a-t-il déclaré.
Les investisseurs seraient également probablement mieux servis en achetant des fonds communs de placement ou des fonds négociés en bourse qui suivent un indice de marché tel que le S&P 500 — connu sous le nom d’investissement « passif » — plutôt que d’acheter un fonds qui se négocie activement pour tenter de battre le marché, a déclaré Royal.
