Les 23 banques américaines incluses dans le test de résistance annuel de la Réserve fédérale ont résisté à un scénario de récession sévère tout en continuant à prêter aux consommateurs et aux entreprises, a déclaré mercredi le régulateur.
Les banques ont pu maintenir des niveaux de capital minimum, malgré 541 milliards de dollars de pertes projetées pour le groupe, tout en continuant à fournir des crédits à l’économie dans l’hypothétique récession, a déclaré la Fed dans un communiqué.
Commencé au lendemain de la crise financière de 2008, causée en partie par des banques irresponsables, le test de résistance annuel de la Fed dicte le montant de capital que l’industrie peut restituer aux actionnaires via des rachats et des dividendes. Lors de l’examen de cette année, les banques ont subi une «récession mondiale sévère» avec un chômage atteignant 10%, une baisse de 40% des valeurs de l’immobilier commercial et une baisse de 38% des prix des logements.
Les banques font l’objet d’une surveillance accrue dans les semaines qui ont suivi l’effondrement de trois banques de taille moyenne au début de cette année. Mais les petites banques évitent complètement le test de la Fed. Le test examine les géants, y compris JPMorgan Chase et Wells Fargodes banques internationales avec de grandes opérations aux États-Unis et les plus grands acteurs régionaux, y compris CPN et Truiste.
En conséquence, franchir l’obstacle du test de résistance n’est pas le signal « tout clair » qu’il a été les années précédentes. On s’attend toujours dans les mois à venir à une réglementation accrue des banques régionales en raison des récentes faillites, ainsi qu’à des normes internationales plus strictes susceptibles de renforcer les exigences de fonds propres pour les plus grandes banques du pays.
« Les résultats d’aujourd’hui confirment que le système bancaire reste solide et résilient », a déclaré Michael Barr, vice-président de la supervision à la Fed, dans le communiqué. « Dans le même temps, ce test de résistance n’est qu’un moyen de mesurer cette force. Nous devons rester humbles quant à la manière dont les risques peuvent survenir et poursuivre notre travail pour garantir que les banques résistent à une gamme de scénarios économiques, de chocs de marché et d’autres contraintes. . »
Le groupe de banques a vu son niveau de capital total chuter de 12,4 % à 10,1 % pendant l’hypothétique récession. Mais cette moyenne a obscurci les impacts plus importants sur le capital – qui fournissent un coussin pour les pertes sur prêts – observés dans les banques qui ont une plus grande exposition à l’immobilier commercial et aux prêts sur cartes de crédit.
Banques régionales dont Banque américaine, Truiste, Citoyens et M&T et centré sur la carte Capitale une avaient les niveaux de capital les plus bas de l’examen, oscillant entre 6% et 8%.
Les banques devraient divulguer des plans mis à jour pour les rachats et les dividendes vendredi après la clôture des marchés réguliers. Compte tenu des incertitudes concernant la réglementation à venir et des risques d’une véritable récession l’année prochaine, les analystes ont déclaré que les banques seraient probablement relativement prudentes dans leurs plans de capital.
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