La fusion entre la banque indienne HDFC et la Société de financement du développement du logement (HDFC) augmentera la clientèle de l’entité et offrira plus d’opportunités de vente croisée, a déclaré à Upreg le directeur non exécutif de HDFC Bank.
HDFC, le plus grand prêteur hypothécaire indien, a fusionné avec HDFC Bank, le plus grand prêteur privé du pays, dans le cadre d’un accord de 40 milliards de dollars qui a pris effet le 1er juillet.
« Une fusion entre les deux entités a toujours eu une immense justification », a déclaré Keki Mistry, ajoutant que cette décision améliorera le portefeuille hypothécaire de la banque et attirera plus de clients avec une gamme de services financiers.
« Les clients auront désormais la possibilité de recevoir des produits personnalisés répondant à leurs besoins que seules les banques en Inde pourraient offrir », a déclaré Mistry dans un e-mail à Upreg. « Du point de vue de la Banque, cela offre une énorme opportunité de vente croisée. »
« L’un des moteurs essentiels de cette fusion est de maximiser le potentiel de croissance. Le potentiel d’approfondissement des marchés du crédit et des prêts hypothécaires en particulier en Inde est immense », a déclaré Mistry.
HDFC Bank compte environ 83 millions de clients, mais seulement 2 % ont un prêt immobilier avec HDFC. 5% supplémentaires des clients de la banque ont un prêt immobilier auprès d’autres prêteurs, a-t-il déclaré, expliquant que cela signifie que 93% des clients de HDFC Bank n’ont pas de prêt immobilier.
Cela présente « une opportunité importante de vente croisée et un potentiel pour puiser dans la clientèle qui n’a pas du tout contracté de prêt immobilier », a déclaré le directeur, ajoutant que HDFC Bank sera désormais en mesure d’offrir des services hypothécaires.
La pénétration des prêts hypothécaires en Inde est « extrêmement faible » et ne représente qu’environ 11 % de son PIB.
C’est bien moins que 26% en Chine et entre 20% et 40% en Asie du Sud-Est, a déclaré HDFC. La plupart des marchés développés ont un taux de pénétration des prêts hypothécaires supérieur à 50 %, a ajouté la société.
« Combiner la spécialisation de HDFC dans le financement du logement et tirer parti de la vaste distribution et de la clientèle de HDFC Bank contribuera, à long terme, à une pénétration plus profonde du crédit hypothécaire en Inde », a déclaré Mistry.
Concernant l’importance de la fusion, Mistry a déclaré: « L’ampleur de la fusion est énorme, que ce soit en termes d’actifs totaux, de dépôts totaux ou de capitalisation boursière. »
L’entité combinée est désormais la quatrième plus grande banque au monde en termes de capitalisation boursière, derrière JPMorgan Chase, Industrial and Commercial Bank of China et Bank of America. HDFC Bank est actuellement la deuxième société indienne la plus valorisée en termes de capitalisation boursière après Industries de confiance.
HDFC Bank aura également l’avantage d’avoir accès à des dépôts courants et à terme à faible coût, ainsi qu’à « une plate-forme de distribution beaucoup plus large et la capacité d’offrir des produits plus personnalisés », a déclaré Mistry.
HDFC Bank sera désormais en mesure d’offrir plus de produits aux clients des prêts au logement, a-t-il déclaré, expliquant que quelqu’un qui contracte un prêt au logement pourra recevoir des offres groupées de HDFC Bank – comme un compte d’épargne et un prêt pour acheter de gros appareils électriques comme réfrigérateurs et machines à laver.
De plus, Mistry a noté que les clients ayant un prêt hypothécaire conserveront un solde bancaire beaucoup plus élevé que les autres titulaires de compte, donnant à HDFC Bank la possibilité d’augmenter ses dépôts sur les comptes d’épargne à faible coût.
« La fusion sera relutive pour HDFC Bank », a déclaré le directeur non exécutif, ce qui implique qu’elle contribuera à la croissance des bénéfices de l’entreprise.
« Avec le temps, les synergies entre HDFC Bank et les autres sociétés du groupe ne feront que s’approfondir », a-t-il déclaré, ajoutant qu’il était convaincu qu’il n’y avait pas de « défis insurmontables ».
– Naman Tandon de Upreg a contribué à ce rapport.
