Ce n’est pas une période facile d’être une petite entreprise à la recherche de financement. Pour les propriétaires LGBTQ, la lutte a été encore plus difficile.
Les entreprises appartenant à des LGBTQ ont signalé plus de refus que les entreprises non LGBTQ qui ont demandé un financement, selon un rapport de 2022 du Movement Advancement Project, un groupe de réflexion à but non lucratif qui se concentre sur l’égalité et les opportunités, et le Center for LGBTQ Economic Advancement & Research (CLEAR) .
Avec le resserrement des normes de prêt, ils pourraient être encore plus à risque de prendre du retard, a déclaré Spencer Watson, président et directeur exécutif de CLEAR.
« Les conditions économiques plus strictes, les taux d’intérêt plus élevés, l’effondrement de ces petites banques communautaires et la restriction des prêts qui en résulte sont certainement plus préjudiciables à la communauté LGBTQ qu’à la communauté non LGBTQ », a déclaré Watson.
Les préoccupations concernant l’économie et les conditions de prêt ne préoccupent pas seulement les entrepreneurs LGTBQ. Dans l’ensemble, les propriétaires de petites entreprises sont sceptiques quant à leurs conditions commerciales futures, a déclaré Holly Wade, directrice exécutive du centre de recherche de la Fédération nationale des entreprises indépendantes.
« L’économie des petites entreprises est entravée par l’inflation, les perturbations de la chaîne d’approvisionnement et les pénuries de main-d’œuvre », a-t-elle déclaré. « Bien que le financement ne soit pas un problème majeur pour les petites entreprises, les propriétaires ont exprimé des inquiétudes quant à la santé du système bancaire pour leurs besoins commerciaux à la lumière des turbulences bancaires en mars. »
Pourtant, les données montrent qu’en matière de financement, les propriétaires de petites entreprises LGTBQ sont laissés pour compte. En 2021, 46 % des entreprises appartenant à des personnes LGBTQ ont déclaré n’avoir reçu aucun des financements auxquels elles avaient fait une demande en 2021, selon le rapport MAP/CLEAR. En comparaison, 35% des entreprises non LGBTQ qui ont demandé un financement ont été rejetées, selon le rapport. Une grande partie du financement recherché provenait des programmes de secours Covid offerts, a déclaré Watson.
« Ces entreprises étaient souvent de plus petite taille et elles étaient aussi souvent plus jeunes et avaient des revenus plus faibles », a expliqué Watson. « Ils étaient aux prises avec ces pressions supplémentaires parce qu’ils étaient déjà dans une position financière plus faible au départ. »
Watson a déclaré que des thèmes similaires émergent dans l’analyse de l’enquête sur le crédit aux petites entreprises de la Réserve fédérale de 2022, qui n’a pas encore été entièrement publiée.
Bien que les propriétaires de petites entreprises LGBTQ soient très optimistes, ils sont également plus susceptibles de signaler plus de types de difficultés financières que les entreprises non LGBTQ. Selon Watson, qui préfère un pronom non sexiste, environ six personnes sur 10 ont déclaré avoir eu des difficultés à payer leurs dépenses de fonctionnement au cours de la dernière année. La plupart des entreprises appartiennent à des personnes qui s’identifient comme LGBTQ, mais leurs entreprises ne sont pas nécessairement orientées vers ou au service de la communauté LGBTQ, ont-ils déclaré.
Gavin Escolar, propriétaire de The Chaga Company à San Francisco, est l’un de ces propriétaires de petites entreprises qui ont eu du mal à trouver du financement. L’homme gay de 47 ans a lancé son entreprise, qui fabrique des produits à partir de champignons chaga, en 2018 en utilisant ses économies et ses cartes de crédit. Bien qu’il n’ait été rejeté pour aucun prêt pour lequel il a demandé, des prêteurs ne lui ont proposé que des prêts-relais à taux d’intérêt élevé pour le retenir jusqu’à ce qu’un prêt aux petites entreprises à taux d’intérêt inférieur soit disponible, a-t-il déclaré.
« Ils sont comme, ‘oh oui, vous êtes à peu près approuvé pour ce prêt SBA particulier, mais cela va prendre environ six mois pour que vous l’obteniez. Mais nous avons cet autre prêt que vous pouvez combler en ce moment, c’est-à-dire 29,75 % », ou quel que soit le coût exubérant », a déclaré Escolar.
En ce moment, il utilise des prêts de Square et PayPal et espère trouver la prochaine étape pour pouvoir rembourser sa dette de carte de crédit, acheter des stocks et faire du marketing. Escolar pense que la communauté a besoin de plus d’éducation sur la façon d’obtenir le bon financement.
« Je ne fais que m’élever [interest loans] parce que j’ai l’impression de ne pas avoir de crédit commercial établi », a déclaré Escolar. « J’hésite entre mon crédit commercial et mon crédit personnel. Je ne sais même pas par où commencer pour construire un crédit aux entreprises. »
Pour Sarah Scala, 43 ans, s’endetter n’était pas une option lorsqu’elle a lancé son entreprise, Sarah Scala Consulting. La société du Massachusetts est une entreprise commerciale certifiée LGBT qui propose des services de développement du leadership, de prise de parole en public et de coaching en leadership.
Scala voulait rester sans dette, alors elle a utilisé ses propres économies et a cherché des opportunités ailleurs. Outre un prêt du programme de protection des chèques de paie pendant la pandémie de Covid-19, sa seule autre source de financement externe a été deux subventions de la Massachusetts Growth Capital Corporation. Ces subventions l’ont aidée avec le marketing numérique et les dépenses en capital.
« Il existe un certain nombre d’associations merveilleuses qui sont vraiment utiles si les gens recherchent un soutien en matière de financement », a déclaré Scala, qui exploite l’entreprise depuis son domicile.
L’un est SCORE, un réseau de mentors d’affaires bénévoles, auquel Scala participe. Elle a également un partenariat solide avec la chambre de commerce LGBT du Massachusetts, qui peut aider à ouvrir des portes, a-t-elle déclaré.
Les préjugés anti-LGBTQ et la discrimination contre les petites entreprises LGBTQ peuvent survenir au cours du processus de prêt dans un certain nombre d’endroits, a déclaré Watson.
« Si le prêteur discerne l’identité LGBTQ du demandeur, il peut choisir de refuser ce prêt ou de facturer au demandeur un coût plus élevé pour le crédit pour lequel il est approuvé », ont-ils expliqué. « C’est particulièrement le cas pour les membres très visibles de la communauté LGBTQ – tels que les présentations de genre transgenres ou non conformes. »
Cela peut également se manifester d’autres manières, par exemple si un créancier ne comprend pas l’opportunité de marché de l’entreprise, comme ne pas voir l’avantage ou le besoin du marché pour un établissement au service des LGBTQ, a déclaré Watson.
Les entreprises orientées explicitement vers les personnes appartenant à des minorités sexuelles et qui créent des espaces sexo-positifs sont également fréquemment excusées parce que les directives de la Small Business Administration interdisent les prêts aux entreprises de « nature sexuelle prurigineuse », ont-ils déclaré.
Cependant, Watson a applaudi la récente règle du Consumer Financial Protection Bureau qui augmente la transparence des prêts aux petites entreprises et inclut des informations démographiques, permettant aux petites entreprises de s’identifier comme appartenant à des femmes, à des minorités ou à des LGBTQ.
« La mise en œuvre de cette collecte de données serait une aubaine incroyable pour lutter contre la discrimination sur le marché des prêts privés aux petites entreprises », ont-ils déclaré.
Le succès de ces entreprises est important, non seulement pour les propriétaires, mais pour la communauté dans son ensemble, a déclaré Watson.
« Il y a un besoin pour plus de petites entreprises détenues par tous les types de communautés marginalisées afin que ces entrepreneurs puissent subvenir à leurs besoins, ainsi qu’aux autres membres de la communauté, et créer des espaces plus inclusifs qui soient authentiquement par et pour ces communautés », ont-ils déclaré.
