Les Américains se sont de plus en plus tournés vers leurs cartes de crédit pour joindre les deux bouts avant l’été, envoyant pour la première fois des soldes cumulés supérieurs à 1 billion de dollars, a rapporté mardi la Réserve fédérale de New York.
L’endettement total des cartes de crédit a augmenté de 45 milliards de dollars entre avril et juin, soit une augmentation de plus de 4 %. Cela a porté le montant total dû à 1,03 billion de dollars, la valeur brute la plus élevée dans les données de la Fed remontant à 2003.
L’augmentation dans la catégorie a été le domaine le plus notable, la dette totale des ménages ayant légèrement augmenté d’environ 16 milliards de dollars pour atteindre 17,06 billions de dollars, également un nouveau record.
« Les budgets des ménages ont bénéficié d’épargnes excédentaires et d’abstentions de dette liées à la pandémie au cours des trois dernières années, mais le reste de ces avantages touche à sa fin », a déclaré Elizabeth Renter, analyste de données sur le site de finances personnelles NerdWallet. « Les impayés sur les cartes de crédit poursuivent leur tendance à la hausse, un signe croissant que les consommateurs ressentent le pincement des prix élevés et des soldes d’épargne inférieurs à ce qu’ils avaient il y a quelques années à peine. »
À mesure que l’utilisation des cartes augmentait, le taux de délinquance augmentait également.
La mesure par la Fed de la dette de carte de crédit avec 30 jours de retard ou plus a grimpé à 7,2 % au deuxième trimestre, contre 6,5 % au premier trimestre et le taux le plus élevé depuis le premier trimestre de 2012, bien que proche de la normale à long terme, ont déclaré des responsables de la banque centrale. . La délinquance totale de la dette a légèrement augmenté à 3,18% contre 3%.
« Les soldes des cartes de crédit ont connu une croissance rapide au deuxième trimestre », a déclaré Joelle Scally, directrice économique régionale au sein de la division de recherche sur les ménages et les politiques publiques de la Fed de New York. « Et bien que les taux de délinquance aient légèrement augmenté, ils semblent s’être normalisés aux niveaux d’avant la pandémie. »
Les chercheurs de la Fed affirment que la hausse des soldes reflète à la fois les pressions inflationnistes et la hausse des niveaux de consommation.
En ce qui concerne l’inflation, le revenu des ménages corrigé de l’inflation et des impôts est inférieur d’environ 9,1 % à son niveau d’avril 2020, ce qui exerce une pression supplémentaire sur les consommateurs, selon SMB Nikko Securities.
« C’est un problème parce que la durabilité de l’endettement pandémique des consommateurs reposait en partie sur l’augmentation constante de leurs revenus », a déclaré Troy Ludtka, économiste américain senior chez SMBC Nikko, dans une note client. « Au lieu de cela, c’est l’inverse qui s’est produit, et maintenant le rythme auquel les emprunteurs accusent des retards dans le remboursement de leurs dettes est revenu aux niveaux d’avant Covid. Cela pourrait être le nouveau défi auquel sont confrontées les banques commerciales en difficulté. »
La banque centrale a également déclaré que la demande d’émission de cartes s’était atténuée, ce qui s’est accompagné du fait que les banques ont déclaré que les normes de crédit se durcissaient.
La dette dans les autres catégories n’a montré que des changements modestes. Les prêts hypothécaires nouvellement émis ont atteint 393 milliards de dollars, bien que la dette hypothécaire totale ait baissé à un peu plus de 12 000 milliards de dollars. Les prêts automobiles ont augmenté de 20 milliards de dollars à 1,58 billion de dollars et les prêts étudiants ont diminué à 1,57 billion de dollars avant la levée du moratoire sur les paiements.
Correction : Les prêts hypothécaires nouvellement contractés ont atteint 393 milliards de dollars. Une version antérieure déformait le mouvement.
