Monzo, la banque challenger numérique de 4,5 milliards de dollars, a lancé une fonctionnalité qui permet aux utilisateurs d’effectuer des investissements, marquant ainsi sa première incursion sur le marché massif de l’investissement financier.
Cette fonctionnalité, appelée Investissements, permettra aux clients de Monzo d’investir dans un certain nombre de fonds gérés par le géant de la gestion d’actifs BlackRock. Upreg a eu un premier aperçu du produit au siège de Monzo la semaine dernière. Son déploiement devrait commencer mardi et permettra aux utilisateurs d’investir avec seulement 1 £.
Cette décision mettra Monzo en concurrence avec de grandes banques établies comme Chase, qui propose une gestion d’investissement en ligne par l’intermédiaire de sa filiale Nutmeg ; sociétés de gestion d’actifs; et des startups concurrentes plus jeunes telles que Chip, Moneybox et Plum.
Monzo permet déjà à ses clients de placer leur argent dans des cagnottes d’épargne rapportant des intérêts. Mais c’est la première fois que l’entreprise se lance dans le monde de l’investissement.
Le processus de candidature est assez simple. Les clients seront invités sur une liste d’attente pour accéder au produit. Les utilisateurs éligibles qui ont rejoint la liste d’attente seront ensuite invités à créer une cagnotte d’investissement.
Après cela, ils seront dirigés vers une série d’écrans où ils en apprendront davantage sur le produit et pourront choisir parmi trois fonds triés sur le volet par BlackRock en fonction de différents niveaux de risque.
Le choix est réparti entre trois fonds gérés par BlackRock : Careful, Balanced et Adventurous. À l’extrémité « prudente » de l’échelle se trouve un fonds à faible risque et à faible rendement ; le fonds « équilibré » présente un risque et un rendement moyennement élevés ; tandis que le mode « aventureux » concerne les allocations à plus haut risque avec des rendements potentiels beaucoup plus importants.
TS Anil, co-fondateur et PDG de Monzo, a déclaré que la société s’était efforcée de mettre en place une fonctionnalité d’investissement pour remédier au manque de connaissances des Britanniques en matière d’investissement.
« Il existe de très nombreux obstacles que les clients rencontrent lorsqu’ils se lancent… et le but de notre produit est de bannir ces obstacles », a déclaré Anil à Upreg dans une interview avant le lancement du produit. « L’un des plus grands obstacles est l’idée selon laquelle investir n’est pas abordable et que les gens ne peuvent pas se lancer. Avec Monzo Investments, vous pouvez commencer à partir de 1 £. »
« Un autre problème est qu’ils se sentent dépassés car ils n’ont pas les connaissances dont ils ont besoin pour commencer. Nous avons donc intégré les connaissances et les outils nécessaires pour prendre de bonnes décisions », a ajouté Anil. « Une autre raison est que cela ne semble pas personnalisé, c’est pourquoi nous proposons trois options simples basées sur les préférences individuelles en matière de risque pour garantir qu’elles sont adaptées à chacun. »
Selon une étude YouGov commandée par Monzo, 69 % de la population britannique ne sait pas où s’adresser pour un produit d’investissement accessible et simple à utiliser, tandis que 60 % des adultes déclarent qu’ils seraient enclins à investir si l’investissement minimum le montant est faible. Pendant ce temps, 24 % des adultes britanniques qui investissent ont admis avoir « pris leur envol ».
Les chiffres sont basés sur un échantillon de 2 035 adultes britanniques. Les travaux de recherche sur le terrain ont été entrepris entre le 27 et le 28 juillet.
La fonctionnalité des pots d’investissement apparaîtra dans une nouvelle partie de l’écran d’accueil de Monzo appelée Épargne et investissements. Le produit sera déployé auprès de tous les clients éligibles au cours des prochaines semaines, a déclaré Monzo.
Mais si les données de Monzo montrent qu’un client est en difficulté financière – par exemple, s’il est en retard dans le remboursement de ses dettes – la possibilité d’ouvrir de nouveaux investissements ne se manifestera pas du tout.
La fonctionnalité donne également aux utilisateurs la possibilité de modifier, d’annuler ou de retirer leurs investissements à tout moment, ce qui signifie qu’ils peuvent se retirer de leur investissement même s’ils l’ont déjà décidé.
Monzo compte désormais plus de 8 millions de clients au Royaume-Uni, une étape que la banque a franchie seulement huit mois après avoir atteint le cap des 7 millions d’utilisateurs.
La société cherche à se lancer dans de nouveaux domaines de services financiers et à générer de nouvelles sources de revenus tout en cherchant à atteindre une rentabilité sur l’ensemble de l’année. Monzo a annoncé ses deux premiers mois de rentabilité en 2023, une étape que la banque a franchie grâce à l’augmentation des revenus sur prêts, grâce à la hausse des taux d’intérêt au Royaume-Uni.
Monzo a déclaré qu’il facturerait chaque mois des frais fixes de 0,59 % sur les investissements des clients, qui comprennent des frais de fonds de 0,14 % et des frais de plateforme de 0,45 % pour fournir le service. Pour un client disposant de 1 000 £ (1 250 $) investis chez Monzo, cela se traduirait par environ 48 pence par mois de frais qu’il devrait payer.
Les dirigeants de Monzo ont déclaré lors d’un briefing avec Upreg la semaine dernière qu’ils souhaitaient lancer un produit qui donne aux gens la possibilité d’investir dans un écosystème de services financiers comprenant la budgétisation, les dépenses, le transfert d’argent et l’emprunt.
Monzo se considère davantage comme un « centre de contrôle financier » où les clients des banques peuvent gérer leur vie financière, par opposition à une « super application » qui offre de nombreux services différents adjacents aux services bancaires et financiers.
L’un des plus grands concurrents de l’entreprise, Revolut, a souvent vanté son objectif de devenir une super application financière englobant les services bancaires, commerciaux, d’assurance, de voyage et autres.
Monzo est en quelque sorte un pionnier parmi les néobanques agréées au Royaume-Uni lorsqu’il s’agit de proposer des investissements. Des concurrents comme Starling Bank et Zopa n’offrent pas encore de fonctionnalités d’investissement.
Pourtant, plusieurs plateformes fintech, dont Revolut et Freetrade, offrent déjà aux utilisateurs la possibilité de négocier des actions. Wise propose également un service de gestion de placements.
Lorsqu’on lui a demandé si Monzo était en retard à la fête, Anil a répondu : « Je ne pense pas du tout que nous soyons en retard. »
« On pourrait dire que nous avons 500 ans de retard dans le domaine bancaire », a-t-il ajouté. « Alors que le pays a traversé une crise du coût de la vie au cours des 24 derniers mois, nos clients nous ont dit que maintenant plus que jamais, les gens veulent prendre de bonnes décisions à long terme avec leur argent, le produit arrive donc au bon moment. cette perspective. »
Gautam Pillai, responsable de la recherche fintech à la banque d’investissement Peel Hunt, a déclaré que la nouvelle fonctionnalité d’investissement de Monzo pourrait accroître la « rigidité » des clients.
« L’opportunité dont dispose Monzo va après l’opportunité d’un terrain nouveau. Ils n’ont pas besoin de s’inquiéter des friches industrielles. Ils n’en ont pas vraiment besoin », a déclaré Pillai à Upreg.
Monzo est l’une des nombreuses fintechs britanniques sur le radar des investisseurs en tant que candidate potentielle à une introduction en bourse au cours de l’année à venir.
Anil a déclaré que la société considère une introduction en bourse comme une nouvelle étape dans son parcours en tant qu’entreprise plutôt que comme un objectif à court terme, ajoutant que la société n’a pas de projet immédiat de cotation publique.
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