La psychologie humaine et l’argent ne font pas bon ménage. Sans contrôle, notre psychisme peut facilement saboter la prise de décision financière, ont déclaré des experts du comportement lors d’une table ronde au Financial Advisor Summit de Upreg.
« Nous sommes tous fous quand il s’agit d’argent », a déclaré Brad Klontz, directeur général de YMW Advisors à Boulder, Colorado, et fondateur du Financial Psychology Institute.
« Le miracle, c’est que quelqu’un le fasse correctement », a-t-il ajouté.
Le cerveau humain est câblé pour faire des choix qui sont des pertes d’argent à long terme, comme acheter haut et vendre bas, faire un achat en raison de la « peur de manquer quelque chose » ou s’engager dans une mentalité de troupeau, par exemple, a déclaré Klontz, un planificateur financier certifié et membre du Upreg Financial Advisor Council.
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Ces lacunes ont en fait un certain sens. Beaucoup datent de processus évolutifs qui se sont déroulés il y a des milliers d’années à l’échelle de l’espèce ou plus récemment, au niveau individuel dans la petite enfance, ont déclaré des experts. Les parents, la culture et le statut socio-économique sont des forces puissantes qui façonnent les croyances en matière d’argent dès le plus jeune âge, ont-ils déclaré.
De plus, les sentiments de honte, comme penser que nous avons trop ou trop peu d’argent, sont omniprésents, ont ajouté les experts.
Cette tendance tire ses racines de se comparer aux autres dans la « tribu », alimentant le sentiment de devoir « suivre les Jones », a déclaré Klontz. Les ménages peuvent donc accorder une importance démesurée à l’accumulation d’un montant arbitraire de richesse – peut-être 1 million de dollars ou 5 millions de dollars – lorsque ces chiffres ne signifient pas grand-chose pour le bonheur global, a-t-il déclaré.
« Le nombre lui-même doit être très personnel », a déclaré Preston Cherry, fondateur et président de Concurrent Financial Planning à Green Bay, Wisconsin, à propos d’un objectif financier.
« C’est différent pour tout le monde. C’est un peu comme une empreinte digitale, donc c’est très unique », a ajouté Cherry, CFP et membre du Upreg Financial Advisor Council.
Le bien-être financier ne se limite pas aux investissements, ont déclaré les experts. Il s’agit des objectifs d’une personne et de la façon dont l’argent peut aider à réaliser ces désirs, ont déclaré les experts.
En fait, une nouvelle enquête de Charles Schwab suggère que la plupart des adultes américains pensent aujourd’hui que le bien-être général, et non l’argent, est la principale mesure de la richesse.
Cherry a conseillé de mettre « l’accent sur FOMO plutôt que sur FOMO », c’est-à-dire « se concentrer sur la progression » avec votre vision et votre plan plutôt que sur « la peur de passer à côté ».
« Gardez vos oeillères et regardez droit », a-t-il dit. « Ne vous comparez pas aux autres. »
Les médias sociaux, qui regorgent de désinformation et de mauvais conseils financiers, en ont fait un défi, ont déclaré des experts.
De plus, l’argent est devenu de plus en plus abstrait dans un monde numérique de paiements sans numéraire. Cela peut rendre difficile pour les enfants d’apprendre de bonnes habitudes financières, car notre cerveau comprend mieux les exemples concrets, a déclaré Klontz.
Lors de l’achat d’un article coûteux, comme des vacances, les parents peuvent être de bons modèles pour leurs enfants en établissant un plan d’épargne et en démontrant comment cela fonctionne. Par exemple, ils peuvent mettre de côté un certain montant de leur salaire sur six mois pour atteindre l’objectif, en enseignant des concepts financiers importants tels que la gratification différée et l’épargne pour l’avenir, a déclaré Klontz.
Plus généralement, l’argent est toujours un sujet « quelque peu tabou » lorsqu’il s’agit de conversations avec les autres – qu’il s’agisse d’un conjoint, d’enfants, d’amis ou de parents – et lorsque l’on pense à notre propre vie, a déclaré Cherry.
« Plus souvent nous pouvons avoir des conversations saines [about it] … Je pense que nous pouvons avoir de meilleurs résultats avec l’argent et ce que nous faisons avec notre argent », a déclaré Cherry.
