Avoir un fils qui travaille pour H&R Block présente des avantages, comme celui de lui permettre de gérer ses propres dossiers. Cette saison des impôts, Carl Matthew Moral, 23 ans, a récupéré à ses parents une somme estimée à 3 700 $.
Maintenant, son père, Jimmy Moral, envisage d’investir cet argent dans l’achat d’une nouvelle voiture pour son fils. « Eh bien, nous sommes ravis de le recevoir », a-t-il déclaré. « Et j’espère que nous trouverons la bonne voiture pour lui. » Le jour des impôts, le 15 avril, est désormais dans moins de deux semaines, et de nombreux déclarants précoces bénéficient de remboursements plus importants. Le remboursement d’impôt moyen jusqu’à présent cette année est de 3 521 $, en hausse d’environ 11 % par rapport à la même période l’année dernière, selon l’Internal Revenue Service. Ces chiffres pourraient changer un peu au cours des prochaines semaines, à mesure que davantage de déclarations seront traitées.
Les réductions d’impôts républicaines prévues dans le One Big Beautiful Bill Act de 2025 sont principalement responsables de cette hausse, qui s’élève jusqu’à présent à environ 350 dollars en moyenne. La loi sur les impôts et les dépenses a élargi la déduction forfaitaire et augmenté le crédit d’impôt pour enfants. Il prévoyait également des déductions pour les pourboires et les heures supplémentaires.
Les Américains se mettent généralement en mode dépense une fois qu’ils ont reçu leur remboursement, explique David Tinsley, économiste principal au Bank of America Institute. « Il y a une sorte d’effet de ruée vers le sucre », dit-il.
Et cette année, le nombre de bénéficiaires de remboursements connaît une hausse plus importante.
Les dépenses discrétionnaires sont en hausse, selon les données des cartes de crédit et de débit de l’institut. Les premiers déclarants ont dépensé plus en appareils électroniques, en hôtels, en hébergement et en restaurants qu’un an auparavant.
Pourtant, ces remboursements ne sont pas dépensés uniquement pour le plaisir. Les données montrent que les Américains ont également remboursé leurs dettes de carte de crédit et complété leurs comptes d’épargne, tout en payant des produits essentiels comme l’épicerie et le loyer.
Selon une enquête de LendingTree, environ les deux tiers des déclarants ont déclaré que leur remboursement d’impôt était très ou assez important pour leur situation financière. Et une part croissante des personnes interrogées dans cette enquête ont déclaré compter sur leur remboursement.
« Les gens ne se contentent pas de dépenser leur remboursement d’impôt sur des choses amusantes et existantes », déclare Matt Schulz, analyste en chef du crédit à la consommation chez LendingTree. « Ils le consacrent généralement à l’essentiel. »
Certains déclarants précoces estiment que leurs remboursements sont annulés par les prix plus élevés qu’ils paient à la pompe.
Sarah Granderson, récemment diplômée de l’Université d’État de Jacksonville, a investi son remboursement de 400 $ en actions. Pourtant, elle affirme que son remboursement ne semble pas être une aubaine, car elle dépense tout autant pour faire le plein de sa voiture. « Même si j’ai récupéré l’argent des taxes, j’ai l’impression que cet argent est directement retourné à mon essence », dit-elle.
Des chercheurs de l’Institut de recherche sur les politiques économiques de Stanford ont estimé que les ménages paieraient 740 dollars de plus pour le gaz cette année – et cela en supposant que le détroit d’Ormuz n’ait été fermé que pendant trois semaines, un seuil qui a déjà été dépassé.
Même si les remboursements sont plus importants cette année, cette hausse n’est pas aussi importante que ce que prévoyaient les analystes du Bank of America Institute. Sur la base des estimations du gouvernement, l’institut avait prévu que le rendement moyen serait supérieur de 25 % à celui de l’année dernière.
« C’est toujours un résultat net positif, mais ce n’est probablement pas aussi positif que ce que les gens espéraient », déclare Tinsley.
La différence pourrait s’expliquer par le timing, puisque des millions d’Américains n’ont pas encore déclaré leurs impôts ni reçu leurs remboursements. Mais ce n’est pas l’explication la plus probable, puisque les statistiques de l’IRS comparent les remboursements de cette année avec ceux du même moment lors de la saison des impôts de l’année dernière.
Conseils d’experts sur quoi faire avec un remboursement
Si vous êtes encore en train de décider comment dépenser un remboursement d’impôt, les experts en finances personnelles vous proposent quelques conseils.
Remboursez d’abord vos dettes aux intérêts les plus élevés, généralement les dettes de carte de crédit, explique Mandi Woodruff, animatrice de l’émission Ambition marron Podcast sur les finances personnelles. « Ces taux sont astronomiques et cela peut être le type de dette le plus débilitant à rembourser », dit-elle.
Si vous n’avez pas mis de côté trois à six mois de dépenses d’urgence, envisagez d’utiliser votre remboursement pour renforcer ce filet de sécurité, explique Rich Guerrini, responsable de PNC Wealth Management. « C’est une très grande priorité », déclare Guerrini. « Il se passe des choses qu’on ne peut finalement pas planifier. »
Vous pouvez investir votre remboursement sur le marché, mais Guerrini conseille également d’envisager d’investir sur vous-même, par exemple dans un cours de certificat qui vous aidera éventuellement à gagner plus d’argent dans votre carrière. « Investir en vous offre probablement le meilleur retour sur investissement », a déclaré Guerrini.
Woodruff dit qu’il est également acceptable de s’offrir une partie de votre remboursement, tout en utilisant le reste pour rembourser ses dettes. « Ce n’est pas parce que vous avez des dettes que vous n’êtes pas un être humain qui mérite un peu de congé », déclare Woodruff.
