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Les Américains disposent d’une nouvelle façon d’investir dans l’avenir de leurs enfants : les comptes Trump ont été lancés ce week-end. Le Congrès les a approuvés l’année dernière dans le cadre du One Big Beautiful Bill Act, la loi républicaine sur les impôts et les dépenses. Ils fonctionnent de la même manière que les comptes de retraite, mais au lieu d’être destinés aux adultes qui se préparent à leurs dernières années, ils sont destinés à aider les enfants à démarrer leur vie d’adulte.
L’argent de ces comptes sera investi dans un fonds indiciel qui suit largement le marché boursier. Tout citoyen américain de moins de 18 ans peut avoir un compte et, une fois âgé de 18 ans, il peut accéder à cet argent pour des choses comme l’éducation ou l’achat d’une maison. (L’argent peut également être utilisé pour d’autres achats, mais cela s’accompagne d’une pénalité fiscale.)
Les comptes fonctionnent comme une sorte de « seau de dons » numérique auquel de nombreuses personnes peuvent contribuer : les familles des enfants, mais aussi les philanthropes, les employeurs de leurs parents et même le gouvernement. Les contributions de la famille et des autres adultes dans la vie des enfants sont versées en dollars après impôt ; les cotisations des tiers, comme les employeurs ou le gouvernement, sont avant impôts. L’enfant ne paiera d’impôt sur la croissance de l’investissement qu’une fois le financement retiré.
Mais il existe déjà de nombreuses autres options dans lesquelles les parents peuvent investir, depuis les régimes d’épargne-études jusqu’à leurs propres comptes de retraite. Alors devriez-vous inscrire votre famille à des comptes Trump ? Voici quatre éléments à considérer.
Votre enfant pourrait recevoir de l’argent gratuit du gouvernement fédéral
Si vous avez un enfant né entre 2025 et fin 2028, les conseillers financiers affirment que l’ouverture d’un compte Trump devrait être une décision simple pour une raison : le compte de l’enfant recevra automatiquement une contribution initiale de 1 000 $ du gouvernement fédéral.
Le planificateur financier Michael Reynolds d’Elevation Financial de l’Indiana a fait le calcul pour Édition du matin et a déclaré que, même sans aucun investissement supplémentaire, ces 1 000 $ deviendraient près de 4 000 $ au moment où un enfant aurait 18 ans. (Cela suppose un taux de rendement de 8 % et ne tient pas compte de l’impôt sur le revenu qui doit être payé sur la croissance et la contribution fédérale initiale.)
Votre enfant pourrait être éligible à d’autres dons
Les enfants nés avant cette fenêtre ne sont pas complètement malchanceux. Des millions d’entre eux de moins de 11 ans recevront toujours 250 dollars. Cela vient de plus de 6,25 milliards de dollars offert par Michael et Susan Dell de Dell Technologies.
Cet argent ira uniquement aux enfants qui ne sont pas admissibles à la contribution fédérale. Pour être admissibles, leurs familles doivent également vivre dans des codes postaux où le revenu familial médian est inférieur à 150 000 $.
Et si vos enfants ne sont pas admissibles au don Dell, d’autres options pourraient s’offrir à vous.
Certaines entreprises proposent également des contributions, comme le fabricant de puces mémoire Micron. ça donne 250 $ à un million d’enfants vivant à proximité de certains de ses chantiers dans des États comme le Minnesota, la Californie et New York, afin de soutenir la main-d’œuvre et la communauté locales. Micron versera également les dons des employés sur les comptes de leurs propres enfants, jusqu’à 1 000 $ par enfant.
D’autres sociétés, dont Mastercard, Uber et Visa, proposent également des jumelages à leurs employés.
Cela inclut également certaines petites entreprises. «Nous allons l’essayer», a déclaré Luke Delorme, copropriétaire et directeur de la planification financière de la société financière Tableaux Wealth. « Peut-être que cela s’intégrera de manière significative à leur situation financière à l’avenir. »
Pensez d’abord à votre propre financement de retraite
Les parents devraient également donner la priorité à leur propre retraite avant d’économiser de l’argent pour la retraite de leurs enfants, a déclaré Carrie Joy Grimes, PDG de la société de finances personnelles à but non lucratif WorkMoney.
Elle suggère aux parents de maximiser leurs propres comptes de retraite avant d’autres options, « car ce qui se passe, c’est que nous investissons de l’argent dans les affaires de nos enfants, et que nous finissons par avoir besoin d’aide à la retraite – et c’est un stress financier bien pire pour nos enfants. »
Vos enfants peuvent également bénéficier d’un plan d’éducation 529
Les parents peuvent déjà choisir d’investir pour l’avenir de leurs enfants grâce à 529 plans d’épargne. Comme pour les comptes Trump, les membres de la famille peuvent contribuer à ces régimes avec de l’argent après impôt. Mais il existe des différences. Premièrement, 529 régimes permettent aux enfants de retirer de l’argent en franchise d’impôt. Et deuxièmement, cet argent ne peut être utilisé que pour l’éducation.
Les parents peuvent opter pour les deux. Les conseillers financiers affirment que la façon dont les familles peuvent bénéficier des comptes Trump dépendra de leur situation financière. Pour les familles les plus riches dont les parents peuvent déjà se permettre de maximiser leurs comptes de retraite et de mettre de l’argent de côté dans un 529, les comptes Trump constituent essentiellement un avantage fiscal supplémentaire pour leurs enfants.
Ray Boshara, conseiller politique principal à l’Aspen Institute, affirme que les familles à faible revenu bénéficieront principalement de ce seau de dons numérique qui permettra d’accumuler des contributions pour leurs enfants. Ces enfants pourraient peut-être commencer leur vie d’adulte avec des milliers de dollars qu’ils n’auraient pas eu autrement.
« Ces récits seront transformateurs pour eux », déclare Boshara.
