En 2023, les microentreprises polonaises contracteront divers types de prêts pour un montant de 20,7 milliards de PLN, soit 12,5 pour cent. il y a plus d’un an – selon les prévisions du Credit Information Bureau. L’augmentation de la demande de prêts aux entreprises est le résultat de l’amélioration de la situation économique du pays et de l’humeur des entrepreneurs.
Analyste en chef du groupe BIK, prof. Waldemar Rogowski explique que les coûts des prêts diminueront grâce à la poursuite du processus de désinflation des PPI et aux probables baisses des taux d’intérêt décidées par le Conseil de politique monétaire. Cela augmentera l’attractivité et la disponibilité des prêts pour les micro-entreprises employant jusqu’à 9 personnes.
Ce sont des facteurs qui jouent un rôle important dans l’humeur des propriétaires de micro-entreprises. Même s’il est déjà courant que les budgets des entreprises et des budgets privés se chevauchent, la perspective d’une accélération de la croissance économique à 3 % est envisageable. pourrait stimuler le marché des prêts aux entreprises. Une plus grande demande de produits et de services, et donc des revenus et des bénéfices plus élevés, sont des facteurs qui peuvent encourager les propriétaires de micro-entreprises à planifier des investissements. Par conséquent, je suis optimiste quant aux perspectives de ce produit de prêt et à ses chances de dynamique de croissance positive, notamment à partir du second semestre 2024.
– dit le prof. Rogowski.
L’expert a ajouté que l’augmentation de la demande de prêts pourrait être soutenue par la prévision d’une augmentation des investissements de 2,7%. année/année, et les investissements eux-mêmes seront également soutenus par des programmes du Plan national de reconstruction.
La crise a augmenté le pourcentage de prêts douteux
BIK rappelle qu’il existe plus de 2 millions de micro-entreprises en Pologne, ce qui, selon les données de l’Office central des statistiques de 2021, représente près de 96 %. toutes les entités commerciales du pays. La contribution brute des microentreprises à l’économie polonaise s’élève à plus de 200 milliards de PLN, soit près de 11 %. PIB. Pas moins de 3,7 millions de personnes travaillent dans des micro-entreprises, soit un cinquième de l’ensemble des personnes employées dans le secteur des entreprises. Dans le même temps, 17 pour cent en moyenne recourent au crédit bancaire. des entreprises, et le plus souvent il s’agit d’entités qui opèrent depuis environ 20 ans. Comme l’année dernière, les ventes de prêts ont connu la croissance la plus rapide dans le secteur de la construction (+17,1%) et dans le secteur des services (+14,7%).
Fin 2023, le pourcentage de prêts en souffrance était de 18,1 %. la valeur du portefeuille des micro-entrepreneurs, soit de 1,5 point. pour cent plus d’un an plus tôt.
L’une des raisons expliquant ce niveau élevé de créances douteuses est que de nombreuses micro-entreprises ont fermé ou suspendu leurs activités en raison de la crise économique. Sur les plus de 13 milliards PLN de prêts aux micro-entreprises mal gérés, jusqu’à 47 pour cent sont des prêts différés d’entrepreneurs inactifs. Si ces prêts n’étaient pas inclus, le pourcentage de créances douteuses serait de 10,8 %. Et même s’il existe un risque que certains entrepreneurs ne soient toujours pas en mesure de rembourser leurs dettes, la reprise économique et la réduction des taux d’intérêt contribueront à améliorer la situation du crédit des micro-entreprises.
– explique Sławomir Nosal, chef de l’équipe d’analyse de BIK.
En 2023, le secteur de la construction a été le plus diligent à rembourser ses prêts, tandis que les entreprises des secteurs du commerce et de la production ont été les plus mauvaises à rembourser leurs prêts.
