La première fois que Vivian Tu s’est retrouvée « financièrement nue » devant son partenaire – un terme qu’elle utilise pour décrire des « conversations brutalement honnêtes » sur l’argent – c’était par désespoir.
Elle commençait tout juste sa carrière à Wall Street et vivait dans un appartement infesté de cafards à New York. Elle a dû utiliser ses économies pour résilier le bail et déménager. Elle a donc demandé à son nouveau petit ami si elle pouvait temporairement rester chez lui.
C’était l’occasion de discuter avec lui de sa situation financière. Elle lui a dit : « Je n’ai pas d’argent. Je suis fauchée. Je n’ai rien. » Cette ouverture a fini par renforcer leur relation, dit-elle. Finalement, ils se sont mariés.
Tu est maintenant un entrepreneur qui dirige Your Rich BFF, une société de médias qui enseigne aux gens leurs finances. Elle dit qu’il est essentiel que les couples parlent d’argent le plus tôt possible.
C’est l’un des sujets de son dernier livre, publié en février, Bien dotéqui propose des conseils aux jeunes sur la prise de décisions financières importantes, comme se marier ou fonder une famille.
« Les gens pensent que l’amour suffit. Ce n’est pas le cas. Vous devez réellement savoir que vous pouvez construire avec cette personne », dit-elle.
Pour ce faire, les couples doivent être vulnérables les uns envers les autres en matière d’argent, dit-elle, tout comme ils le sont dans d’autres aspects de leur relation. Dans une conversation avec Life Kit, Tu partages des questions financières à poser à votre partenaire à chaque étape. Cette interview a été éditée pour des raisons de longueur et de clarté.
Quel genre de conversations financières pouvez-vous avoir lors de votre première rencontre ?
Vous pouvez commencer à parler d’argent dès le premier rendez-vous.
Faites-le depuis un lieu de plaisir. Demandez : « Si je vous donnais 100 000 $ pour planifier des vacances parfaites de deux semaines, à quoi cela ressemblerait-il ? »
Quelqu’un qui veut gravir le mont Everest et quelqu’un qui veut aller aux Maldives et s’allonger sur une plage pendant deux semaines – ce sont deux personnes très différentes.
Avoir ces conversations amusantes sur l’argent dès le début permet de se demander plus facilement : « Combien gagnez-vous ? Parce que si nous envisageons d’emménager ensemble, j’ai besoin de savoir quel peut être le loyer.
De quoi pourriez-vous parler avant de devenir exclusif avec un partenaire ?
Quels sont vos rêves pour votre carrière ? Voulez-vous acheter une maison? Voulez-vous vivre ici pour toujours ? Envisagez-vous de retourner dans votre ville natale ?
Ce sont des conversations financières qui vous aideront à guider la trajectoire de votre relation simplement pour vous assurer que vous êtes sur la même longueur d’onde financière.
Comment dépensent-ils leur argent ? Si vous savez qu’ils ont un travail où ils ne gagnent pas beaucoup d’argent, mais que chaque week-end, ils dépensent de l’argent pour acheter des trucs de créateurs, d’où vient cet argent ? Est-ce qu’ils ont simplement des dettes folles sur leur carte de crédit ?
Cette période de collecte de données est vraiment celle où vous pouvez être intelligent et apprendre quelque chose sur cette personne et décider si elle va s’intégrer dans votre vie. Et y a-t-il des changements que vous êtes prêt à apporter pour pouvoir vous intégrer aux leurs ?
Il peut être gênant de parler de dette. Quelle est la meilleure façon d’aborder le sujet avec votre partenaire ?
Au lieu de demander : « Quel est le montant de vos dettes ? » – ce qui ressemble à un interrogatoire – il est plus facile de proposer quelque chose.
Vous pourriez dire : Oh, au fait, mon budget sera peut-être un peu plus serré le mois prochain parce que je fais un paiement important sur mon prêt étudiant ou sur ma carte de crédit.
À ce stade, vous pouvez demander, parce que vous avez maintenant proposé quelque chose : « Au fait, avez-vous des dettes de carte de crédit ? Y a-t-il des mois à venir où vous pourriez vous sentir plus serré financièrement et que nous devrions garder à l’esprit ensemble ?
De quoi devriez-vous parler si vous envisagez d’emménager ensemble ?
Si vous n’avez pas encore eu de conversations sur l’argent, c’est le bon moment. C’est maintenant un point où vous ne pouvez plus mentir.
Lorsque vous soumettez vos informations pour une demande de location, vous devez présenter des relevés bancaires, une preuve d’emploi et une preuve de revenus. C’est donc un très bon moment pour parler de ce que vous gagnez, de ce que vous avez, de ce que vous devez en termes de dettes et ensuite de vos dépenses chaque mois.
Si vous pouvez parler de ces quatre catégories avant d’emménager ensemble, vous devriez être au bon endroit et, franchement, cela facilitera beaucoup les autres conversations.
Et quand on se marie ? De quoi devez-vous absolument parler avant même de planifier un mariage ?
Évitez l’infidélité financière. C’est à ce moment-là que vous effectuez des achats et que vous les cachez délibérément. Nous ne devrions pas cacher les comptes bancaires. Nous ne devrions pas cacher les cartes de crédit. Tout cela devrait être rendu public et tout le monde devrait être d’accord avec cela. Si ce n’est pas le cas, c’est une conversation que vous devez avoir.
Beaucoup de couples ne savent pas par où commencer lorsqu’il s’agit de combiner leurs finances. Que recommandez-vous?
J’aime une stratégie « la vôtre, la mienne et la nôtre » et la publication de ces chiffres au grand jour. Vous avez votre argent, j’ai mon argent, puis nous convenons de verser systématiquement un pourcentage sur un compte conjoint pour financer nos dépenses ensemble.
Quelles questions permanentes devriez-vous poser à votre conjoint ou partenaire de longue date ?
Il suffit constamment de fixer des objectifs. Quelle taille voulons-nous que notre famille soit ? Qu’est-ce que ça va coûter ? Où aimerions-nous vivre à long terme ?
Si vous voulez deux enfants mais que vous n’en avez qu’un, cela change le calcul. Ou si vous envisagez de déménager là où vivent vos parents vieillissants avant leur retraite, cela change le calcul.
Une conversation sur l’argent n’est pas une conversation terminée. Vous ne pouvez pas le faire et vous en finirez simplement avec cela. C’est quelque chose qu’il faut avoir tout au long de la vie. En fin de compte, il s’agit simplement d’une conversation demandant : êtes-vous un bon partenaire ? Votre partenaire est-il un bon partenaire ? Et vous formez une bonne paire ?
